Política de Privacidad                                                                                                                                                                               Aviso Legal © Naranjo Gil & Asociados Abogados 2020
NARANJO GIL & ASOCIADOS ABOGADOS
LA COMISIÓN DE APERTURA: UN CLÁSULA ABUSIVA MÁS En   los   últimos   tiempos   se   ha   levantado   el   velo   de   los   banco   para   descubrirlos   como   meros   sujetos   de   apropiación de importes que desconocíamos que no debían de apropiarse. Hemos   asistido   a   los   variados   problemas   que   han   ocasionado   las   cláusulas   suelo   como   cláusulas   abusivas,   a   las cláusulas   IRPH,   los   insufribles   gastos   de   formalización   de   los   préstamos   hipotecarios   y   como   no,   dentro   de   ellos, camuflados de una forma sutil y como parte de la política bancaria: las comisiones de apertura.  ¿QUÉ ES UNA COMISIÓN DE APERTURA? La   comisión   de   apertura   hace   referencia   a   una   cantidad   de   dinero   que   la   Entidad   financiera   cobra   en   el   momento de formalizar el préstamo y cuya justificación es la de cubrir gastos administrativos y de gestión del préstamo. La   comisión   de   apertura   se   abona   en   el   momento en    que    se    contrata    el    préstamo     e    incluso    las propias    entidades    se    encargan    de    financiarla incluyéndola     en     la     cantidad     total     de     dinero prestado,   por   lo   que   PAGARÁ   LA   COMISIÓN MÁS   LOS   INTERESES   QUE   GENERE   LA PROPIA COMISIÓN. Resulta   absurdo   que   algunas   entidades   bancarias se   permitan   la   licencia   de   decirle   a   sus   clientes, ante     la     reclamación     de     las     comisiones     de apertura,     que     eso     ya     estaba     incluido     en     el préstamo,   como   si   por   ese   importe   no   tuviesen que   desembolsar   un   tipo   de   interés   que   les   será aplicado religiosamente. LA    COMISIÓN    DE    APERTURA    DE    UNA HIPOTECA   ES   CLÁUSULA   ABUSIVA    Así   lo establece   la   Sentencia   de   2   de   Febrero   de   2018 de      la     Audiencia      Provincial      de     Asturias (Sección      6ª)    en   la   que,   a   propósito   del   cobro   de la comisión de apertura, establece:   “En    este    caso    se    pretende    que    con    la citada    comisión     se    hace    frente    a    los gastos     generados     por     las     gestiones previas   a   la   formalización   del   préstamo , ahora   bien   en   la   estipulación   no   se   hace expresa   referencia   al   gasto   que   genera   la misma,   que   permanece   por   ello   en   la   más   completa   indefinición,   al   establecerse   sin   explicación   alguna   ni referencia a que gastos la justifican. Por   otra   parte   su   cuantía,   responde   a   un   porcentaje   sobre   el   total   importe   del   préstamo ,   que   varía   por ello   en   función   de   la   cantidad   prestada   y   no   del   coste   de   las   labores   preparatorias   que   cada   concreto préstamo requiera. Además   de   ello   la   mayoría   de   los   gastos   de   personal   a   que   se   alude   en   el   recurso,   de   estudio   de   viabilidad y   preparación   del   préstamo,   tampoco   justificarían   sin   más   la   comisión   y   su   repercusión   al   cliente   bancario, entre   otras   razones,   porque   la   recepción   de   solicitud   de   préstamo,   el   estudio   posterior   sobre   solvencia   y   la instrumentalización   del   préstamo   son   actuaciones   internas   del   Banco   que   en   sí   mismas   considerada,     ningún   servicio   prestan   al   cliente   de   ahí   que   no   puedan,   sin   una   expresa   asunción   por   el   cliente,   con   plena información sobre su coste y efectiva negociación, ser puestos a cargo del mismo. No   habiendo   acreditado   por   ello   en   este   caso   la   entidad   financiera   demandada   que   el   importe   de   la comisión   responda   a   retribución   de   gastos   efectivamente   generados   por   la   concesión   y   tramitación   del citado   préstamo,   la   declaración   de   abusividad   y   con   ello   su   nulidad   y   el   derecho   a   reintegro   que   establece la recurrida, debe ser mantenida.”    En   la   misma   línea,   se   pronuncia   el   Auto   de   5   de   Enero   de   2017   de   la   Audiencia   Provincial   de   Zaragoza (Sección 5ª) al establecer: ” Existencia de comisión de apertura por importe de 2.800 euros. No   consta,   y   tal   prueba   era   de   la   ejecutante    (el   Banco),   que   tal   concepto   obedeciese   a   efectivos   gastos   o   servicios prestados   por   la   entidad,    en   cuanto   ni   siquiera   como   gastos   de   estudio,   lo   que   no   se   alega,   pudiera   justificarse que   el   cálculo   del   riesgo   de   la   operación   realizado   por   la   ejecutante   se   pusiera   a   cargo   de   los   ejecutados   sin   la correspondiente explicación, comprensión en todos sus extremos y aceptación expresa de tal gasto. Por   otra   parte,   tales   operaciones   de   cálculo   del   riesgo,   viabilidad   e   instrumentalización   del   préstamo   en   la organización   interna,   aspectos   contables   y   económicos,   son   inherentes   a   la   operativa   bancaria   y   no   pueden,   sin una   expresa   asunción   con   plena   información   y   efectiva   negociación,   ser   puestos   a   cargo   de   la   demandada,   con   lo que   la   imposición   de   tal   comisión   ha   de   ser   declarada   nula,   anulada   su   asunción   y   retrotraída   la   cantidad pagada.” Lo   cierto   es   que   los Tribunales   no   se   han   terminado   de   poner   de   acuerdo   para    declarar   si   la   comisión   de   apertura   de una    hipoteca    es    cláusula    abusiva    o    no ,    EXISTEN    UN    GRAN    NÚMERO    DE    CRITERIOS    QUE    LA CONSIDERAN    NULA   Y ABUSIVA ,   pues   su   razón   de   ser   sería   el   demostrar   que   el   importe   cobrado   se   hizo   con una   justificación   de   gastos   administrativos   y   de   gestión.   Gastos,   todos   ellos,   que   en   el   gran   porcentaje   de   ocasiones los Bancos no han sido capaces de demostrar. No   obstante,   no   olvides   que,   incluso   en   lo   más   sencillo   pueden   concurrir   circunstancias   que   compliquen   la situación,   por   lo   que   te   recomendamos   acudir   a   verdaderos   profesionales,   así   que   si   necesitas   solucionar   problemas de ésta u otra índole, SOLICITA TU CITA  AL 928 760 633 y te asesoraremos. © 2018 Sonia María Naranjo Gil SI TE GUSTA COMPÁRTELO